در جهان پیچیده امروز، داشتن سواد مالی یک مهارت بسیار ارزشمند است که به طرز چشمگیری به پیشرفت در زندگی شخصی و حرفه‌ای افراد کمک می‌کند. پشتوانه‌ی یک تصمیم‌گیری صحیح از نظر مالی، داشتن آگاهی و شناخت فراوان از مسائل مالی است. افرادی که بهره‌وری در حوزه‌ی مالی را فرا گرفته‌اند و در این زمینه مهارت کسب کرده‌اند، بهترین انتخاب‌ها را در مسائل مالی می‌توانند انجام دهند.
سواد مالی، نقشه راهِ ثروت و آرامش
مهارت‌های مالی مختلف از جمله مدیریت مالی شخصی، بودجه‌بندی و سرمایه‌گذاری، به توانایی افراد در درک و استفاده مؤثر از آنها اشاره می‌کنند. سواد مالی نقش بسیار اساسی در افزایش اعتماد به نفس و بهبود آینده مالی فرد دارد. قطعاً، فردی که این دانش را به خوبی درک کرده و به کار گرفته باشد، موفق‌تر از کسی خواهد بود که از این موضوع کمتر آگاهی دارد و بی‌سواد مالی به‌شمار می‌آید.
آگاهی از مسائل مالی و دانش در این زمینه، امکان انجام تصمیمات بهتر و با دیدگاه گسترده‌تر درباره دارایی‌های شخصی را فراهم می‌کند. سواد مالی نیازمند آموزش از سنین پایین است و هرچه زودتر با آن آشنا شوید، آینده مالی شما بهتر خواهد بود؛ زیرا دانش و آگاهی مالی، کلید رشد و موفقیت در مدیریت سرمایه و آینده درخشان است.
مفهوم سواد مالی از دیدگاه‌های مختلف
سواد مالی به طور کلی به دانش و توانایی درک مفاهیم و مسائل مالی، و همچنین مدیریت صحیح پول اشاره دارد. زیرا توانایی در درک و استفاده از این مفاهیم برای افراد بسیار حیاتی است. در زیر، نگاهی به تفاوت‌های دیدگاه‌های مختلف نسبت به سواد مالی داریم:
- برای جورچین و زور، سواد مالی به معنای دانش ارزیابی مالی خود و داشتن هدف‌های مالی مشخص است.
- بر اساس دیدگاه درون و کایستنر، سواد مالی به توانایی افراد در درک و استفاده از مفاهیم مالی اشاره دارد.
- به نظر کیم، سواد مالی یک دانش اساسی است که برای زنده ماندن در جوامع مدرن ضروری است.
- استرادلینگ سواد مالی را به توانایی اتخاذ تصمیمات مؤثر و مدیریت پول مرتبط می‌داند.
- ویت معتقد است که سواد مالی شامل توانایی خواندن، تحلیل، مدیریت و ارتباط با شرایط مالی است و بر رفاه مادی تأثیرگذار است.
اهمیت سواد مالی در دنیای امروز
عدم آگاهی مالی ممکن است منجر به انباشت بدهی‌های ناپایدار، اتخاذ تصمیمات مالی نادرست و کاهش رفاه مالی فرد گردد. آگاهی مالی، علاوه بر فراهم کردن زمینه برای تصمیم‌گیری‌های مالی بهتر، باعث پس‌انداز، مدیریت بهتر بدهی‌ها و آرامش ذهن از نظر مالی نیز می‌گردد.
همانطور که تغذیه و آب‌دادن برای حفظ سلامت جسم و بقای انسان ضروری و حیاتی است، کسب دانش مالی نیز برای همه اقشار جامعه بسیار حائز اهمیت است. متأسفانه، بی‌سوادی مالی در جامعه‌ی امروزی بسیار رایج است و فردی که اطلاعات کافی در زمینه مالی نداشته باشد، همچون فردی بی‌سواد است که هرکسی می‌تواند او را فریب دهد. به همین دلیل، افرادی که دارای سواد مالی هستند، معمولاً کمتر در معرض خطرات کلاهبرداری‌های مالی قرار می‌گیرند.
با توجه به اهمیت مسائل مالی در جوامع مدرن، عدم داشتن سواد مالی می‌تواند به طور جدی به موفقیت مالی بلندمدت افراد آسیب بزند. خوشبختانه، امروزه منابع بیشتری برای آموزش سواد مالی در دسترس قرار دارد و هر چه افراد بیشتری این سواد را به دست آورند، کمتر در تصمیم‌گیری‌های مالی به شک و تردید مبتلا می‌شوند و با قاطعیت بیشتری اقدام می‌کنند. این تصمیم‌گیری قاطع در نهایت بهبودی در وضعیت مالی شخصی را به همراه خواهد داشت.
گام‌های عملی برای ارتقای سواد مالی
دانش مالی شامل مواردی همچون یادگیری مباحث، به دست آوردن مهارت‌های بودجه‌بندی، مدیریت بدهی‌ها و درک ارزش مالی محصولات است. یادگیری سواد مالی و پیشرفت در مهارت‌های فردی، برای همه افراد جامعه ضروری است. سواد مالی به فرد در بهبود استراتژی‌ها و تصمیم‌گیری‌های اساسی برای مدیریت مالی فردی کمک می‌کند.
برای دستیابی به سواد مالی، نیاز به آموزش و یادگیری، تمرین مداوم، کسب مهارت و به‌کارگیری این موارد در مواقع مناسب است. استفاده از استراتژی‌هایی که به تقویت مهارت‌های سواد مالی کمک می‌کنند، می‌تواند موثر باشد.
بودجه‌بندی، کلیدِ دروازه‌ی ثروت
بودجه‌بندی به عنوان یکی از اصول اساسی دانش مالی، اهمیت بسیاری دارد. این مفهوم به برنامه‌ریزی مالی اشاره دارد که در آن میزان درآمد و هزینه‌های فرد یا خانواده محاسبه می‌شود. در واقع، بودجه‌بندی یک نوع برنامه‌ریزی مالی است که مطابق با درآمد و هزینه‌های فردی، مدیریت خرج‌ها را فراهم می‌کند.
برای ایجاد بودجه و کنترل میزان درآمد و هزینه‌های ماهیانه، می‌توانید مقادیر آنها را در یک جدول اکسل یا روی یک ورق کاغذ یادداشت کنید. بودجه‌بندی به طور کلی شامل مواردی از جمله درآمد، هزینه‌های ثابت، خرج‌های اختیاری و پس‌انداز می‌شود. همچنین، با استفاده از بودجه‌بندی، می‌توانید به بهترین شکل ممکن موجودی مالی خود را مدیریت کنید.
مزیت بودجه‌بندی درآمد
مزایای بودجه‌بندی درآمد عبارتند از:
1. اطمینان از داشتن مقدار کافی پول برای خرید نیازمندی‌های ضروری.
2. کنترل مخارج به طوری که از بدهی‌های غیرضروری جلوگیری شود.
3. کمک به تسریع پرداخت بدهی‌ها در صورت بروز موقعیت مالی نامطلوب.
نقش پس‌انداز در زندگی
به این سؤال که “پس‌انداز چیست؟” می‌توان این‌گونه پاسخ داد که پس‌انداز به مقدار پولی اشاره دارد که پس از کسر هزینه‌ها از درآمدهای قابل‌مصرف هر فرد باقی می‌ماند. این عمل با هدف ذخیره کردن پول برای بهتر کردن شرایط زندگی در آینده و رسیدن به استقلال مالی بیشتر انجام می‌شود. پس‌انداز می‌تواند به صورت اهداف کوتاه‌مدت یا طولانی‌مدت انجام شود و انگیزه‌های آن می‌تواند شامل خرید اجناس گران‌قیمت، دستیابی به رفاه مالی بیشتر، تأمین وجود پشتیبان مالی در مواقع اضطراری، تأمین آینده فرزندان و خانواده، و موارد مشابه باشد.
مهم است بدانیم که پس‌انداز با جداکردن میزان پول از درآمد قبل از خرج آن به دست می‌آید، نه پس از کسر هزینه‌ها از درآمد!
نقش مدیریت بدهی‌ها در رسیدن به آرامش مالی
آن‌گونه که شما می‌دانید، بدهی نشان‌دهنده تعهد یک شخص حقیقی یا حقوقی به شخص حقیقی یا حقوقی دیگر است که شخص اول بدهکار و شخص دوم بستانکار معرفی می‌شوند. به‌عبارت‌دیگر، بدهی نوعی تعهد بین دو طرف است که در حال حاضر تسویه یا پرداخت نشده است. اوراق قرضه، اوراق مشارکت، اوراق تجاری و وام‌ها همه از امثال بدهی‌ها هستند. به‌عبارت‌دیگر، بدهی تعهدی است که هنوز تسویه یا پرداخت نشده است.
باید به یاد داشته باشید که با کاهش مخارج و افزایش بازپرداخت بدهی‌ها و وام‌ها، می‌توانید سریع‌تر بدهی‌های خود را تسویه کنید. در این زمینه حتی می‌توانید از یک نرم‌افزار حسابداری خوب نیز بهره‌برداری کنید و بدهی‌های خود را مدیریت نمایید.
نقش نرم‌افزار حسابداری در مدیریت پول
از جمله مزایای مهم نرم‌افزار حسابداری می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
1. محاسبه دقیق سود و زیان
2. کاهش خطاهای احتمالی
3. ارائه خودکار گزارش‌ها
4. صرفه‌جویی در زمان و هزینه
5. سازماندهی و دسته‌بندی اطلاعات
6. دسترسی آسان به اطلاعات مالی
7. مدیریت بهتر جریان نقدی و جابه‌جایی پول
نقش سرمایه‌گذاری در زندگی
سرمایه‌گذاری از دیدگاه های مختلف تعاریف متفاوتی دارد. در زمینه اقتصاد، سرمایه‌گذاری به معنای خرید کالایی است که در حال حاضر مصرف نمی‌شود، اما در آینده به آن نیاز خواهد بود و سودآور خواهد بود. در تئوری اقتصاد یا اقتصاد کلان، سرمایه‌گذاری به میزان خریداری شده از کالاها در یک دوره زمانی که برای مصرف نیستند، اما برای تولید در آینده استفاده می‌شوند، اشاره دارد.
وارن بافت سرمایه را به این صورت توضیح می‌دهد: فرایند برنامه‌ریزی برای افزایش پول در آینده.
سرمایه‌گذاری، علاوه بر آسایش ذهنی در آینده، منجر به کسب سود و حتی بهره مرکب می‌شود. برای رسیدن به سود مرکب، دو اصل اساسی را باید رعایت کرد: اول اینکه به سرمایه‌گذاری خود دست نزنید و به آن اجازه رشد بدهید، و دوم اینکه صبور و پرحوصله باشید.
آموزش سواد مالی
همانطور که اشاره شد، سواد مالی به توانایی افراد در مدیریت پول و انتخاب استراتژی مناسب اشاره دارد. آموزش سواد مالی اهمیت بسیاری دارد و تحقیقات نشان داده است که افرادی که دارای سواد مالی قوی هستند، تقریباً دو برابر بیشتر از افرادی که سواد مالی ضعیفی دارند، ثروت به دست می‌آورند. به عبارت دیگر، افرادی که سواد مالی کمتری دارند، به دلیل تصمیمات نادرست خود، هزینه‌های بسیار بیشتری را متحمل می‌شوند.
در ادامه به مواردی که با داشتن سواد مالی به دست می‌آوریم اشاره خواهیم کرد:
1. فهم مفهوم معاملهٔ پایاپای
2. افزایش بهره‌وری در معاملات
3. درک مفاهیم و انواع پول رایج
4. نحوهٔ صحیح استفاده از پول
5. سرمایه‌گذاری آگاهانه در بازار سهام
6. آموزش روش‌های پس‌انداز و قرض‌دهی
7. یادگیری کسب درآمد از مهارت‌ها و دانش
8. اهمیت بخشش به نیازمندان
9. آشنایی با مفاهیم سود و زیان
10. بهره‌گیری صحیح از بودجه‌ای که تخصیص داده شده است
کلیدِ دروازه‌ی ثروت
تا اینجا با مزایای داشتن سواد مالی به طور کامل آشنا شدیم و دریافتیم که این سواد باعث بهبود درک افراد از مسائل مالی می‌شود. برای دستیابی به این سواد، آموزش‌هایی از کودکی لازم است، زیرا این آموزش‌ها زمینه‌ساز موفقیت فرد در زندگی به انواع آن می‌باشند. در حوزه کسب‌وکارها نیز، افرادی که دانش مالی کافی ندارند، با مشکلات فراوانی روبه‌رو می‌شوند.
ارائهٔ اظهارنامهٔ مالیاتی اشخاص از جمله اهداف مهم شرکت‌ها و سایر اصناف با سواد مالی بالا است. آموزش و دانش مالی می‌تواند در تهیهٔ اظهارنامهٔ مالیاتی دقیق، نقش اساسی داشته باشد. شما می‌توانید برای افزایش سواد مالی خود در زمینه ارائهٔ اظهارنامه مالیاتی، از ویدئوهای آموزشی ارائه اظهارنامهٔ عملکرد اشخاص حقوقی بهره ببرید.
برای مطالعه مطالب بیشتر درباره کسب و کار با ما همراه باشید.
نظرات کاربران